يشهد العالم في العقدين الأخيرين تحولات متسارعة في مجال التحول الرقمي، حيث أصبحت التكنولوجيا الرقمية جزءًا أساسيًا من جميع الأنشطة الاقتصادية والمالية. ومن أبرز هذه التحولات اعتماد الهوية الرقمية كبديل معاصر للهوية التقليدية، بما يتيح للأفراد والشركات التفاعل إلكترونيًا بطريقة أكثر أمانًا وسرعة.
واضافت نشرة اتحاد شركات التأمين انه في صناعة التأمين، التي تعتمد بصورة جوهرية على الثقة وحماية البيانات، تبرز الهوية الرقمية كأداة استراتيجية لتطوير آليات الاكتتاب وتسوية المطالبات وتعزيز تجربة العملاء .
ومن التجارب الدولية الرائدة في مجال الهوية الرقمية التي تدعم صناعة التأمين :
1. إستونيا – النموذج الشامل
تعتبر إستونيا رائدة عالميًا في مجال الهوية الرقمية الوطنية من خلال بطاقة الهوية الإلكترونية (e-ID) والمواطنة الإلكترونية (e-Residency و النظام مبني على تقنية Blockchain .
• التطبيق في التأمين:
يمكن للمواطنين والمقيمين استخدام هويتهم الرقمية للتسجيل في خدمات التأمين عبر الإنترنت في دقائق.
يمكنهم التوقيع إلكترونيًا على عقود التأمين بشكل ملزم قانونيًا.
تتيح الهوية الوصول إلى سجلات صحية مشفرة (بإذن المستخدم)، مما يسمح لشركات التأمين بتقديم عروض أسعار دقيقة وسريعة للتأمين الصحي أو على الحياة.
• الفوائد: شفافية كاملة، أمان عالٍ، تقليل التكاليف الإدارية، تجربة عملاء سلسة.
2. الهند – النموذج القائم على القطاع العام (Aadhaar)
• نموذج: Aadhaar هو أكبر نظام للهوية الحيوية في العالم، حيث يمنح كل مقيم رقم هوية فريداً مبنياً على بياناته الحيوية (بصمات الأصابع، القزحية).
• التطبيق في التأمين (مع بعض القيود):
“اعرف عميلك” (KYC): يُستخدم Aadhaar بشكل كبير لتبسيط عملية التحقق من الهوية عند شراء بوالص التأمين، خاصة في التأمين على الحياة والصحي.
المدفوعات: يربط Aadhaar بين الهوية والحسابات البنكية ، مما يسهل دفع أقساط التأمين وتسوية المطالبات مباشرة للعملاء.
التأمين الصحي الحكومي: يستخدم على نطاق واسع في المخططات الحكومية مثل لتحديد المستفيدين ومنع الاحتيال.
• الفوائد: شمل قطاعات كبيرة من السكان غير المخدومين، خفض تكاليف العمليات، مكافحة الاحتيال.
3. سنغافورة – النموذج المتكامل (MyInfo)
النموذج: MyInfo هي هوية رقمية وطنية تسمح للمواطنين بتخزين بياناتهم الشخصية (الاسم، العنوان، تاريخ الميلاد، …) في “خزنة بيانات شخصية” واحدة آمنة تابعة للحكومة.
التطبيق في التأمين:
عند شراء تأمين من أحد الشركاء (مثل شركات التأمين أو البنوك)، يمكن للعميل الموافقة على مشاركة بياناته من MyInfo تلقائيًا لملء نموذج الطلب. مما يلغي الحاجة إلى ملء النماذج يدويًا أو تحميل نسخ من الوثائق، مما يجعل عملية التسجيل خالية من المتاعب تقريبًا .
يستخدم على نطاق واسع في تأمين السيارات، التأمين على الحياة، والتأمين الصحي.
الفوائد: تجربة مستخدم استثنائية، دقة البيانات، أمان عالٍ، كفاءة العمليات.
دراسات حالة عملية
1. التأمين على السيارات (Telematics):
كيفية الاستخدام: يمكن ربط الهوية الرقمية ببيانات القيادة من أجهزة الاستشعار (Telematics). حيث يقود السيارة سائق معروف ومؤكد هويته ، و ترتبط بيانات القيادة الخاصة به (السرعة، الكبح، إلخ) بهويته الرقمية.
الفائدة: تسمح هذه الطريقة لشركات التأمين بتقديم التأمين القائم على الاستخدام بشكل أكثر دقة وأمانًا، ومكافأة السائقين الآمنين بأقساط أقل.
2. تسوية المطالبات السريعة:
السيناريو: في حادث سيارة بسيط، يمكن للسائقين استخدام تطبيق على الهاتف للتحقق من هويتهم رقميًا، وتقديم بلاغ الحادث، والتوقيع على المستندات، وحتى التحقق من هوية السائق الآخر ومعلومات تأمينه عبر مشاركة بيانات الهوية الرقمية (بإذن منهم).
الفائدة: تسريع عملية المطالبة من أيام إلى ساعات، وتقليل الاحتيال عبر التحقق من جميع الأطراف.