اخبار نيوز : تعرف على أهم التحديات المواجهة للمنصات الرقمية فى تسويق المنتجات التأمينية

على الرغم من أن المنصات الرقمية قد أحدثت ثورة فى تسويق المنتجات التأمينية، إلا أنها تواجه تحديات كبيرة تهدد فعاليتها واستدامتها.

وبحسب ما جاء فى نشرة اتحاد شركات التأمين الأسبوعية تتمثل أهم التحديات فيما يلى:-

1.صعوبة تبسيط المنتجات التأمينية

المنتجات التأمينية بطبيعته تتطلب فهماً عميقاً للمخاطر، الشروط، والاستثناءات، مما يجعل تسويقها عبر المنصات الرقمية تحدياً.

صعوبة التبسيط الرقمي للمنتجات: المنتجات التأمينية مثل التأمين الصحي أو التأمين على الممتلكات فقد تحتوي على تفاصيل قانونية وفنية قد يصعب ترجمتها إلى تجربة رقمية سهلة الاستخدام وتشير التقارير الحديثة أن العديد من العملاء يعزفون عن عمليات شراء التأمين الرقمية بسبب تعقيد المعلومات المقدمة عن التغطية التأمينية.

الحاجة إلى الوعي التأمينى الرقمى: يحتاج العملاء إلى محتوى واضح لفهم التغطيات التأمينية، وزيادة الوعي الرقمى لديهم بأهمية التأمين.

التنوع في احتياجات العملاء: تنوع احتياجات العملاء مما يتطلب من المنصات الرقمية تقديم تجارب مخصصة دون إغراق العميل في خيارات متعددة.

2. الأمان السيبراني

مع زيادة الاعتماد على المنصات الرقمية أصبحت حماية بيانات العملاء تحدياً رئيسياً حيث تعتمد تحسين استراتيجيات التسويق على جمع كميات هائلة من البيانات.

الهجمات السيبرانية: تتطلب توفير تأمين لبيانات العملاء ضد المخاطر السيبرانية على سبيل البيانات المالية والصحية للعملاء.

تكاليف الحماية: يتطلب تأمين المنصات الرقمية استثمارات كبيرة في تقنيات مثل التشفير، حماية البيانات، والبلوك تشين. على سبيل المثال قد تصل تكلفة تطبيق إجراءات الأمان السيبراني إلى ملايين الدولارات سنوياً للشركات الكبرى مما يمثل تحدياً أمام الشركات.

انعدام الثقة: الهجمات السيبرانية وخرق البيانات يؤثر على سمعة الشركة نتيجة تعرض بيانات العملاء للاختراق.

3. الامتثال للتشريعات وحماية البيانات

التشريعات المتعلقة بحماية وخصوصية البيانات تشكل تحدياً كبيراً لتسويق التأمين عبر المنصات الرقمية.

قيود جمع البيانات: تتطلب هذه القوانين موافقة صريحة من العملاء لاستخدام بياناتهم، مما يحد من قدرة الشركات وتقليل نطاق الحملات الإعلانية في بعض الأسواق.

تكاليف الامتثال: يتطلب الامتثال للتشريعات استثماراً في أنظمة إدارة البيانات وتدريب الموظفين، مما يزيد التكاليف التشغيلية.

إعادة تصميم استراتيجيات تسويقية: يجب على الشركات وضع استراتيجيات تسويقية تتسم بالشفافية في استخدام البيانات.

4. بناء الثقة مع العملاء

صناعة التأمين تعتمد بشكل كبير على الثقة ولكن المنصات الرقمية التسويقية تواجه تحديات في بناء هذه الثقة، خاصة في الأسواق التقليدية نتيجة لما يلى :

القلق من التكنولوجيا: يفضل العديد من العملاء التفاعل البشري عن الرقمي، حيث يشعر بعض العملاء بالقلق من الاعتماد على المنصات الرقمية لشراء التأمين.

الشفافية والوضوح: يحتاج العملاء إلى وضوح التغطيات والشروط والاستثناءات المتعلقة بوثائق التأمين. 

التجربة السلبية: أي مشاكل تواجه العملاء مثل تأخير في معالجة المطالبات أو مشكلات تقنية، يمكن أن يؤدي إلى فقدان الثقة في استخدام المنصات الرقمية.

5. تكاليف التنفيذ والتطوير للمنصات

تتطلب المنصات الرقمية استثمارات مالية وتقنية كبيرة مما يشكل تحدياً خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

تكاليف التطوير: بناء تطبيقات ذكية أو مواقع إلكترونية متقدمة يحتاج إلى تكاليف كبيرة خاصة مع دمج تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي والواقع المعزز.

التحديث المستمر: التطور المستمر في لتكنولوجيا يتطلب تحديثات مستمرة للمنصات لتظل تشكل عبئاً مالياً.

التدريب: الحاجة إلى التدريب المستمر للعاملين للتعامل مع الأنظمة الرقمية.